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工商時報【朱漢崙╱台北報導】合庫銀行去年與合勤建設合作推出四合一信託模式，引起市場矚目，更引來許多銀行及業者想效法，為此合庫亦拿下金融研訓院所頒發的信託創新獎。其實，合庫投入銀髮信託業務，打從13年前就開始了。合庫信託部協理張聰益回憶，95年推出「幸福長壽退休安養信託」、104年推出「銀髮長期照顧保險金信託」、105年推「高齡者與身心障礙者財產信託」，此外，104年合庫同樣率業界之先開發「以房養老」，讓缺乏現金流的人能透過資產活化取得一定現金作為生活費。而在107年，合庫再做出歷年來最大的信託創舉，就是以合勤建設所推出的台中烏日宅為首件個案，把不動產的建築融資、取得土地時的地上權信託、租賃型信託、營建信託、預收款信託、安養信託等全部結合到位，在不同階段發揮不同功能，在張聰益看來，多元化信託合一，最重要的就是發揮協助中小企業跨足安養設施開發營運，透過信託，來解決諸如中小企業建商購買土地成本太高，或其他資金不足要集結眾人之的的問題。「風險隔離、專款專用！」這是張聰益對於信託業務的「八字箴言」，張聰益再度引合勤建設舉例，正由於合勤搭配了合庫的多道信託機制，能作到上述精神，因此銀行在給予融資上也會更加支持；而現在合庫等銀行業者在思考的另一種「不動產開發信託」方式，亦即合庫旗下客戶有地，但需要合庫安排後續興建及管理問題，只要財產交付信託，在整個過程中就不會受到外力干擾。對於專款專用，張聰益說明，中小企業主想跨足安養宅領域，土地與資金往往是最大的二個挑戰，但由於收到信託專戶的資金能由銀行確保專款專用，因此更多人願意共襄盛舉。而合庫對於去年甫上路的多元化信託合一新制，還有一份社會責任的期許。張聰益認為，就社會氛圍來看，平價安養宅的需求，未來鐵定越來越高，因為台塑養生村、潤福養生村等高檔養生村，不見得人人住得起，未來台灣一定需要更多中小企業來跨足安養設施、住宅、機構，如此也能讓安養宅、機構更為「普及化、平價化、平民化」，讓普羅大眾都能住得起，且能在地安養、安居樂活、在地老化。張聰益亦再以合勤共生宅為例來說明也很重要的「預收款」信託，他分析，這就類似於悠遊卡儲值、百貨公司禮券的概念，倘若保證金及每月入住費用，全部納入銀行的專戶，如此一來，長輩不用擔心資金遭挪用問題，也會更加信賴業者。等到長輩要入住時，接下來就回到安養信託的問題，不論是保險金、退休金、或是子女的奉養費，都可放入安養信託資金專戶，再按期撥付給安養機構。也因為上述的中小企業跨足安養領域所需要的土地、資金串聯，對此張聰益進而強調：「行政機關與金融機構的合力絕不能少！」張聰益坦言，現在有很多建商已開始對進軍安養宅產生興趣，對此合庫不將只作為資金提供者，未來還將進而作為資訊交流的平台，來推展平價安養住宅、機構在各地的發展。